Las fintechs en México, como Nu, Klar y Stori, han causado revuelo ofreciendo rendimientos altos en cuentas corrientes, a veces hasta del 14% o 15%. Esto suena increíble, sobre todo en un país donde mucha gente no confía o no tiene acceso a los bancos tradicionales. Pero, si miramos más de cerca, estas fintechs no son tan perfectas como parecen.
Lo que No se Ve a Simple Vista
Detrás de esos rendimientos atractivos, las fintechs están cobrando intereses muy altos en sus tarjetas de crédito. Por ejemplo, Nu tiene un CAT promedio del 140%. Esto significa que, si no pagas el saldo completo cada mes, puedes terminar debiendo mucho más de lo que pediste prestado. Esto podría meter a las personas en problemas financieros serios.
El modelo actual de muchas fintechs depende de estos altos intereses para poder ofrecer esos rendimientos. Pero, ¿qué pasará cuando las tasas de interés bajen y esos rendimientos ya no sean tan atractivos? Es probable que muchas personas saquen su dinero y lo lleven a otro lugar. Esto puede crear problemas de liquidez para las fintechs, dificultando su capacidad para otorgar créditos y operar de manera eficiente.
Una Propuesta para un Modelo más Ético y Responsable
En lugar de depender de altos intereses para ofrecer buenos rendimientos, las fintechs podrían considerar otros modelos, como el de Fintual o DINN. Estas plataformas permiten a los usuarios invertir sus ahorros en portafolios diversificados, generando rendimientos de manera más estable y segura. Al hacer esto, las fintechs podrían ofrecer créditos con tasas de interés más bajas, ayudando a las personas a evitar deudas impagables.
Además, la educación financiera es clave. Si ayudamos a las personas a entender mejor cómo manejar su dinero, pueden tomar decisiones más informadas y evitar caer en ciclos de deuda. La transparencia también es fundamental. Las fintechs deben ser claras sobre los costos reales de sus productos y qué pueden esperar los usuarios si las condiciones del mercado cambian.
Pensando en el Futuro
Si las fintechs no logran adaptarse y siguen dependiendo de altos intereses, podrían enfrentar serios problemas a largo plazo, especialmente si la morosidad aumenta. Esto no solo afectaría a las fintechs, sino también a la estabilidad financiera de sus usuarios y, en última instancia, al país.
En lugar de seguir por el camino fácil, las fintechs en México tienen la oportunidad de liderar una nueva era de servicios financieros que sean tanto innovadores como responsables. Si logran priorizar la sostenibilidad, la educación y la transparencia, no solo protegerán a sus usuarios, sino que también crearán un modelo de negocio más sólido y duradero.
En un país donde muchas personas aún no tienen acceso a servicios financieros justos, una fintech ética y comprometida puede hacer una gran diferencia.